– Simulateur de loi Pinel: exemples de cas concrets


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Vous avez acheté une maison neuve en 2019: vous bénéficiez de la réduction de la taxe Pinel en 2020.
en utilisant Simulateur de loi Pinel, calculer le montant total de la réduction ainsi que la répartition annuelle selon l’engagement de 6, 9 ou 12 ans.

Attention: le crédit d’impôt CIMR appliqué aux revenus de 2019 (année 1) n’est pas pris en compte dans la simulation. Pour le calculer, utilisez notre simulateur de loi Pinel.

Pourquoi lancez-vous une simulation Pinel?

Enfin, le site a développé un simulateur de loi Pinel complet, anonyme et fiable. Cet outil vous permet de:

  1. Vérifiez si votre municipalité est éligible au programme;
  2. Calculez le loyer du plafond auquel vous pouvez louer votre logement;
  3. Connaître la limite de revenu maximale de vos futurs locataires;
  4. Connaissez le montant des réductions d’impôts dont vous pouvez bénéficier.

Pour effectuer la simulation, l’algorithme est basé sur des données géographiques et temporelles, les caractéristiques des propriétés et les caractéristiques des investisseurs. Par conséquent, les acteurs du droit Pinel encouragent les simulations en ligne. Cela est fait de sorte que les investisseurs potentiels soient conscients de l’ampleur de leur projet, à la fois financièrement et dans le temps.

Exemple de calcul avec la loi de Pinel: cas concrets

Puisque rien ne vaut des exemples concrets, voici quelques simulations d’exonération fiscale avec la loi Pinel

En France métropolitaine

Assurances-devis.net/Loi simul metropolis pinel
Vincent et Raphaëlle, heureux investisseurs Pinel

Vincent (32 ans) et Raphaëlle (35 ans) sont mariés. Je paie un total de 5 000 EUR avec l’impôt sur le revenu. Il a décidé d’investir dans la zone B1, où les loyers sont modérés et les logements plus accessibles. Ainsi, leur choix s’est porté sur Nantes, en Loire-Atlantique, dans un T2 de 50m2 d’une valeur de 140 700 €. Je soumets ensuite plusieurs dossiers de demande de prêt aux banques et choisis le taux le plus attractif.

De même, une fois leur demande acceptée, consultez un conseiller en gestion de patrimoine qui vous présente les trois possibilités de réduction.

  1. 12% pendant 6 ans, soit une réduction d’impôts de 16 884 EUR
  2. 18% sur 9 ans, soit une réduction d’impôts de 25 326 EUR
  3. 21% pendant 12 ans, soit une réduction d’impôt de 29 547 EUR

Parce que je souhaite profiter au maximum de l’opération Pinel, je choisis la durée maximale de location de 12 ans, soit la réduction d’impôt de 21%. En conséquence, cela lui donne une réduction d’impôt de 29 547 euros par an, soit 2 462,25 euros par an.

Calculons maintenant la déduction fiscale Pinel. Ceux qui ont déjà payé 5 000 EUR d’impôt sur le revenu ne paieront que:

5000 – 2462,25 = 2 537,75 euros

En conséquence, ils investissent dans de nouveaux immeubles, ils bénéficient d’une réduction des frais de notaire. Généralement fixés à 7% du prix de vente total, ils diminuent à environ 2 ou 3% maximum avec un Pinel. Si le couple devait compter environ 9 848 EUR de frais de notaire avec un achat « classique », il ne paierait que 4 221 € avec l’appareil Pinel.

Passons à la simulation du montant de la location avec la loi Pinel pour notre couple. Dans la zone B1, cela est limité à 10,15 € / m2. La propriété louée d’une superficie de 50m2, nous avons donc:

50m2 x 10,15 € / m2 = 507,5 € par mois à ne pas dépasser

Veuillez noter que ce n’est que la première étape. Avec la loi Pinel, l’administration fiscale applique également un multiplicateur au prix du loyer, en tenant compte du calcul effectué précédemment. Le coefficient est calculé comme suit:

0,7 + 19 / Surface

Dans le cas de notre couple, cela offre:

(10,15 € / m² x 50 m²) x (0,7 + (19/50)) = 548 €

Ils devront donc louer 542 € T2 par mois pendant 12 ans.

Lire aussi : Loi Pinel: changements en 2018

Outre-mer

assurances-dietis.net/simulateur-loi-pinel/outre mer
Ce n’est plus la cupidité parisienne pour Arnaud et Pinel à l’étranger

En conséquence, Arnaud (34 ans), un contribuable qui paie 6 000 euros d’impôt sur le revenu chaque année, note que les taux d’exonération fiscale sont plus intéressant à l’étranger (23%, 29% et 32% pour une durée locative et décide d’investir à la Réunion, c’est-à-dire zone B1. Après de longues recherches, il se retrouve sur un charmant 45m2, dominant la mer, d’une valeur de 190 750 euros. Compte tenu des tarifs proposés à l’étranger, la réduction de sa taxe s’élève à:

  1. 43892 € pour 6 ans de loyer (23%)
  2. 55317 € sur 9 ans de location (29)
  3. 61040 locations sur 12 ans (32%)

Aussi sûr que Vincent et Raphaelle, investisseurs nantais, Arnaud souhaite tirer le meilleur parti de ses investissements Pinel et opte pour le plus long terme. Il en résulte une réduction de 61 040 pour 12 ans (32%), soit 5 087 EUR par an. L’impôt sur le revenu d’Arnaud se répartira comme suit:

6000 – 5087 = 913 €

Au lieu de cela, Arnaud devra louer son bien:

(10,15 € / m² x 45 m²) x (0,7 + (19/45)) = 512

… 512 € / mois pendant 12 ans.

Dans les investissements dans la société civile (SCI)
https://assurances-devis.net/simulateur-loi-pinel/Investir à Pinel via SCI est possible!
L’investissement dans Pinel à travers une SCI est possible!

Romain, Johan, Paul et Louise sont frères et sœurs. Romain et Paul sont employés, Louise et Johan sont dans un schéma de micro-entrepreneur. Après la mort de leurs parents, ils ont décidé de s’installer Placement société civile (SCI) pour gérer la gestion du foyer familial. Chaque membre des frères détient 25% du capital social de la société. Ainsi, tous les quatre s’engagent à investir dans un nouveau T4 de 75m2 pour 300 000 € (montant maximum) à Nogent-sur-Marne (94 130) en zone A bis et à le louer pour 4 ans.

Par conséquent, ils ont choisi le montant maximal de l’investissement, SCI peut demander la réduction maximale: 63 000 EUR. Au sein de la SCI, la réduction d’impôt est répartie au prorata des actions de Romain, Johan, Paul et Louise: chacune peut déduire 25% de 63 000 € ou 15 750 € chacune. Ainsi, selon la loi Pinel, l’exonération fiscale est répartie jusqu’à 2% par an pour un loyer de neuf ans, puis 1% par an pour les trois années restantes.

Enfin, divisez la déduction par douze ans, à raison de 1 500 EUR par an et par partenaire pendant neuf ans et 725 EUR par an et par partenaire au cours des trois dernières années.

Simulateur de loi Pinel : l’effort d’économies
La loi Pinel au service de la famille / de l'épargne
La loi Pinel pour aider sa famille

Au lieu d’investir dans leur épargne, il est conseillé aux investisseurs de Pinel de contracter une hypothèque auprès d’une banque pour financer l’acquisition de leur propriété. Faire en sorte que l’effort d’épargne mensuel corresponde au remboursement de l’hypothèque.

Valentine et Georges sont PACS avec deux enfants. En conséquence, ils décident d’investir à Pinel pour quitter la propriété de leurs enfants et acheter un T3 de 65m2 au centre de Bordeaux (zone B1) pour un total de 250 000 €. Louez-le:

(10,15 € / m² x 65 m²) x (0,7 + (19/65)) = 655 €

… 655 € par mois. Ainsi, afin de financer leur investissement, le couple a contracté un emprunt de 250 000 euros sur 20 ans. Pour rappel, à Pinel, l’exonération fiscale est répartie jusqu’à 2% par an pour un loyer de neuf ans, puis 1% par an pour les trois années restantes. Quel sera leur effort d’économie à Pinel?

Ainsi, pour calculer la valeur de l’effort d’épargne, nous prenons le paiement mensuel du prêt dont nous déduisons les loyers perçus et réduisons les impôts, avant d’ajouter les différents impôts.

Année 1 à 9 Pinel

Prêt mensuel = 1180 €
Loyer = 655 €
Réduction d’impôt = 416 €
Taxes différentes = 150 €

Effort d’économie = 259 EUR par mois

Année 10-12 Pinel)

Prêt mensuel = 1180 €
Loyer = 655 €
Réduction d’impôt = 208 EUR
Taxes différentes = 150 €
Effort d’économie = 467 EUR par mois



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